Celui qui souhaite avoir son propre logement a besoin de fonds propres. Mais les mini-intérêts sur les dépôts d’argent ne motivent guère à épargner. Heureusement, l’État et de nombreux employeurs aident fortement à la constitution d’un patrimoine. L’État encourage les contrats d’épargne-logement par des primes et des allocations. De nombreux patrons offrent des prestations génératrices de patrimoine qui sont très bien placées dans les contrats d’épargne-logement. Les familles éligibles qui mettent toutes les chances de leur côté peuvent collecter plus de 2.000 euros par an, prestations génératrices de patrimoine comprises. « Avec les contrats d’épargne-logement subventionnés, épargner est plus amusant. Les primes et les allocations aident à constituer un patrimoine et facilitent ainsi l’accession à la propriété », explique Mark Kringel de la LBS. « Les épargnants-logements sont quelques années plus jeunes que les non-épargnants lorsque vous financez un bien immobilier – les statistiques le prouvent », sait-il. « De plus, les contrats d’épargne-logement sont encouragés dans la phase d’épargne et dans la phase de prêt. Ainsi, non seulement vous épargnez plus, mais vous aurez plus tard remboursé votre dette plus rapidement ».
Le graphique interactif suivant montre quelles sont les subventions et les primes possibles sur les contrats d’épargne-logement. En cliquant sur la barre correspondante, vous en saurez plus sur les différentes primes et allocations. Vous voulez savoir qui reçoit la prime de démarrage unique ? Il vous suffit de le sélectionner dans la légende en haut. Vous pourrez ainsi facilement vous faire une idée.
Prime à la construction de logements
L’État récompense les épargnants à partir de 16 ans avec la prime à la construction de logements. La totalité de la prime – 70 euros depuis l’année d’épargne 2021 – est perçue si 700 euros sont versés chaque année sur un contrat d’épargne-logement. Pour les personnes mariées, les versements et la prime sont doublés et atteignent respectivement 1400 euros et 140 euros. Pour bénéficier de cette aide, les célibataires doivent gagner jusqu’à 35.000 euros par an depuis l’année d’épargne 2021, les personnes mariées jusqu’à 70.000 euros. C’est le revenu imposable qui fait foi. « Le revenu brut des personnes éligibles peut être bien plus élevé », souligne Mark Kringel. « Une famille avec deux enfants, par exemple, peut gagner jusqu’à 105.500 euros par an – pour deux salariés – pour pouvoir encore bénéficier de la prime à la construction de logements. Pour savoir à combien s’élève le revenu imposable, il suffit de regarder le dernier avis d’imposition sur les salaires ».
Allocations d’épargne-logement
Avec des primes sur les contrats d’épargne-logement Riester, l’État soutient l’acquisition d’un logement en tant que prévoyance vieillesse. Les épargnants éligibles reçoivent jusqu’à 175 euros d’allocation de base par an. Pour leur progéniture, les familles reçoivent des allocations familiales : jusqu’à 185 euros pour les enfants nés avant 2008. Pour les enfants plus jeunes (nés à partir de 2008), ce sont même 300 euros d’allocations familiales par an. « Les salariés qui gagnent bien leur vie bénéficient surtout d’allègements fiscaux », explique Kringel, expert de la LBS. « Car les versements peuvent être déduits du revenu. D’ailleurs, la totalité de l’aide est versée si chaque adulte verse quatre pour cent de son revenu assujetti à la sécurité sociale de l’année précédente – au maximum 2.100 euros par an, primes comprises ».
Bonus unique de début de carrière pour les jeunes
Les jeunes qui souscrivent un contrat d’épargne-logement Riester avant leur 25e anniversaire et y effectuent des versements reçoivent de l’État un bonus unique dit de démarrage d’un montant de 200 euros.
Prestations de formation du patrimoine
De nombreux employeurs versent à leurs salariés des prestations génératrices de patrimoine (PGP) afin de les aider à se constituer un patrimoine. Il s’agit d’une prestation volontaire, mais elle est garantie par convention collective pour de nombreuses professions. Le montant maximum est de 40 euros par mois.
Allocation d’épargne salariale
Les prestations génératrices de patrimoine ne sont pas versées sur le compte de salaire, elles doivent être investies et versées directement par l’employeur sur un plan d’épargne-logement par exemple. Dans ce cas, l’État encourage les prestations génératrices de patrimoine jusqu’à un montant de 470 euros par an avec une prime d’épargne salariale pouvant atteindre 43 euros. Si le montant versé est inférieur à 470 euros par an, la prime est réduite en conséquence. Le plafond de revenu est fixé à 17 900 euros par an. Ici aussi, il s’agit du revenu imposable du salarié », souligne Mark Kringel. « Ce sont surtout les jeunes en formation, qui gagnent généralement encore peu, qui devraient commencer à épargner à temps et ne pas se priver non plus du VL et de la prime d’épargne salariale ».
