Pouvez-vous détenir une crypto-monnaie dans un Roth IRA ?

L’avantage d’investir dans un Roth IRA au lieu d’un courtage standard est l’économie d’impôt : vous ne paierez pas d’impôt sur les plus-values ​​​​sur la vente de tout investissement dont la valeur augmente. Compte tenu de l’avantage associé aux investissements à haut risque, les économies pourraient être importantes, même si le risque de perte est également élevé.

Bien que les principaux fournisseurs de comptes Roth IRA, également appelés dépositaires, n’offrent généralement pas d’investissement direct dans la crypto-monnaie, ils ont souvent des investissements alternatifs liés à la cryptographie, notamment des fiducies de pièces de monnaie, des contrats à terme et des actions avec une exposition à la cryptographie.

Avantages

• Potentiel de faire de gros gains et de ne pas payer d’impôts dessus.

• Pourrait être un moyen d’accroître la diversification de votre portefeuille.

Les inconvénients

• Les rendements ne sont pas garantis et les placements à haut risque ne conviennent pas à tout le monde. calendrier ou objectifs de retraite.

• La propriété directe nécessite probablement de travailler avec un petit dépositaire relativement nouveau.

• Les frais peuvent grever vos avoirs. Attendez-vous à au moins 1 % à 2 % pour chaque achat et vente de crypto IRA ; en revanche, la plupart des grands dépositaires ne facturent pas de frais de négociation.

• Si vous travaillez avec un planificateur financier, il se peut qu’il ne soit pas équipé pour vous conseiller sur la cryptographie.

» Crypto et taxes : Ne laissez pas la saison des impôts vous prendre par surprise

Crypto-monnaies et Roth IRA

Tout d’abord, quelques notions de base sur les Roth IRA et sur ce que l’IRS autorise :

• Un Roth IRA est un compte de retraite dans lequel vous pouvez ajouter des dollars après impôt et faire des investissements avec ces contributions. Vous n’êtes pas imposé sur les gains de placement que vos investissements pourraient avoir. Si vous effectuez des retraits avant l’âge de la retraite, vous serez pénalisé.

• L’Internal Revenue Service publie des règles qui régissent le fonctionnement de ces types de comptes, y compris les types d’investissements que vous pouvez y effectuer. Vous ne pouvez pas, par exemple, détenir des œuvres d’art ou une collection de pièces de monnaie. La détention de monnaies virtuelles sur ces comptes est toutefois autorisée.

• Les nouvelles cotisations à votre compte doivent être faites en espèces; vous ne pouvez pas transférer la crypto-monnaie que vous possédez déjà dans un Roth IRA.

• L’IRS n’examine, n’approuve ni ne cautionne les investissements. La Commodity Futures Trading Commission, qui réglemente les marchés dérivés américains, a averti les investisseurs « de se méfier des arguments de vente vantant les comptes de retraite en monnaie virtuelle » approuvés par l’IRS « ou » approuvés par l’IRA «  ».

 » Apprendre encore plus: Comment acheter de la crypto-monnaie

Posséder directement une crypto-monnaie : ce que vous devez savoir

Les principales plates-formes n’offrent pas cette option

Il est important de faire la distinction entre ce qui est autorisé dans les Roth IRA et ce que proposent les différents dépositaires.

Ce n’est pas parce que les règles de l’IRS autorisent la détention de crypto-monnaie dans un Roth IRA que les dépositaires doivent offrir cette option à leurs clients. De nombreux dépositaires populaires, dont Vanguard, Charles Schwab et TD Ameritrade, ne le font pas.

Cependant, il existe des dépositaires qui vous permettent de détenir de la crypto dans un Roth IRA, notamment Bitcoin IRA, Bit IRA et iTrustCapital. Ces entreprises se concentrent presque exclusivement sur l’investissement en crypto-monnaie ; vous n’aurez pas à votre disposition une liste d’actions, de fonds communs de placement, de FNB ou d’autres types d’investissement comme vous le feriez avec une société financière traditionnelle.

Des frais de transaction s’appliquent

Les frais lors du trading de crypto peuvent être élevés et, dans certains cas, ils ne sont pas transparents par rapport aux sociétés d’investissement traditionnelles. Vous pouvez également voir des frais supplémentaires, tels que des frais de démarrage, qui sont rares avec les dépositaires traditionnels de l’IRA.

Il est courant que les plateformes de cryptographie facturent 1 à 2 % sur chaque transaction. A quoi cela ressemble-t-il? Si vous avez acheté 1 000 $ en crypto et que vous l’avez vendu plus tard pour 2 000 $, vous serez facturé de 30 $ à 60 $.

La plupart des grands dépositaires ne facturent pas de frais de transaction. Les fonds d’investissement, tels que fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse, ont des ratios de dépenses, mais il est courant de trouver des options à faible coût. Par exemple, si vous avez acheté 1 000 $ d’un fonds indiciel ayant un ratio de frais de 0,02 % et que la valeur a augmenté de 100 $ chaque année pendant 10 ans, vous paierez un total de 29 $ de frais pour toute la décennie.

Vous pourriez avoir besoin d’un IRA distinct pour les investissements traditionnels

Vous pourriez considérer la crypto-monnaie comme un composant d’un portefeuille diversifié, aux côtés des investissements traditionnels. Mais les crypto IRA ne vous permettent généralement pas de détenir des investissements traditionnels. Alors, comment pouvez-vous tenir les deux?

Une option serait d’ouvrir des Roth IRA à deux dépositaires ou plus. L’IRS fixe des limites au montant d’argent frais que vous pouvez ajouter chaque année aux comptes Roth IRA que vous possédez, mais il n’y a pas de limite au nombre de comptes que vous pouvez avoir. Par exemple, vous pouvez créer un Roth IRA pour les investissements traditionnels et ajouter 1 000 $. Vous pouvez ensuite ouvrir un deuxième Roth IRA avec une autre société – une société qui prend en charge la crypto-monnaie – et ajouter 500 $.

Si vous avez déjà un compte Roth IRA, une autre option serait de reporter une partie sur un nouveau compte dédié à la cryptographie.

Alternatives à la possession directe de crypto

Si vous êtes prêt à être flexible, vous pouvez obtenir une exposition financière à la crypto-monnaie sans posséder directement la crypto-monnaie. De nombreux gardiens établis, comme Charles Schwab et fidélitéproposent des produits d’investissement liés à la cryptographie.

Actions

Les sociétés cotées en bourse créent une grande partie de l’infrastructure physique et numérique utilisée dans le monde de la cryptographie. Coinbase, par exemple, est une plate-forme de crypto-trading populaire et également une société cotée en bourse. Des sociétés de paiement comme Block (société mère de la marque Square) et PayPal développent des activités de cryptographie. Le fabricant de puces Nvidia est étroitement associé aux mineurs de crypto. Si vous n’aimez pas choisir des actions individuelles, les ETF comme Blockchain et Tech ETF d’iShare regroupent de nombreuses sociétés crypto-adjacentes en un seul produit d’investissement.

Fiducies

Le plus proche de posséder une crypto-monnaie dans un Roth IRA avec un dépositaire traditionnel est par le biais d’une confiance crypto. Les crypto trusts sont des entités juridiques détentrices de crypto dans lesquelles vous pouvez investir. Comme d’autres titres cotés en bourse, ils ont des symboles boursiers et des actions qui peuvent être achetées.

Les fiducies rendent la possession de crypto facilement accessible par des moyens conventionnels, mais cela se traduit également par un produit qui ne suit pas toujours les prix volatils avec la fidélité que les investisseurs pourraient souhaiter. Néanmoins, c’est un moyen relativement simple de suivre le mouvement d’une crypto-monnaie spécifique sans l’acheter.

Contrats à terme

Crypto contrats à terme sont un autre produit créé pour imiter le prix de certaines crypto-monnaies. Contrairement aux crypto trusts, ces produits ne détiennent aucune crypto-monnaie. Au lieu de cela, les gestionnaires négocient des contrats à terme – des contacts limités dans le temps qui donnent le droit d’acheter ou de vendre un produit à un certain prix – pour tenter de capturer le prix d’une crypto-monnaie ou d’un groupe de crypto-monnaies.

Les coûts associés aux transactions à terme et l’incertitude inhérente aux transactions à terme signifient que le prix peut être inférieur au prix réel de la pièce sous-jacente. Vous pouvez négocier des contrats à terme directement, ce qui est complexe, ou vous pouvez acheter un ETF qui utilise cette stratégie.

» Que coûtent les taxes crypto ? Trouvez votre support

Ni l’auteur ni l’éditeur n’occupaient de poste dans les investissements susmentionnés au moment de la publication.